Fiscaal partner? 7 geldtips die je samen moet regelen 

1. Praat open over geld

Ja, ook als je een gat in je hand hebt of een studieschuld met je meesleept. Volgens het Nibud ontstaan geldproblemen namelijk vaak niet door te weinig geld, maar door onduidelijke afspraken. Zet jullie inkomsten en uitgaven samen op een rij, verdeel de kosten op een manier die voor jullie werkt (naar verhouding van inkomen, ieder de helft of alles op één hoop) en bepaal wat gezamenlijke kosten zijn en waar je zelf verantwoordelijk voor blijft. Denk ook aan een gezamenlijke rekening: handig én overzichtelijk om alle kosten die jullie samen hebben mee te betalen.

2. Leg afspraken vast

Getrouwd of geregistreerd partnerschap? Dan geldt standaard de beperkte gemeenschap van goederen. Dat betekent dat alleen het vermogen dat jullie tijdens het huwelijk opbouwen van jullie samen is. Bezittingen en schulden van vóór het huwelijk blijven van jullie zelf, net als schenkingen en erfenissen die jullie tijdens het huwelijk krijgen. Afwijkende afspraken leg je vast bij de notaris.
Wonen jullie enkel samen? Dan is er niet automatisch iets geregeld rondom geld. Het is daarom slim om afspraken over bezittingen, schulden en de woning altijd vast te leggen in een samenlevingscontract.

3. Check verzekeringen en abonnementen

Dubbel verzekerd zijn komt vaker voor dan je denkt. Loop daarom samen jullie verzekeringen en abonnementen langs, want zo bespaar je een hoop geld. Aan één inboedel- en aansprakelijkheidsverzekering heb je bijvoorbeeld genoeg zodra je gaat samenwonen.

4. Zijn jullie fiscaal partner?

De Belastingdienst ziet jou en je partner automatisch als fiscaal partners als jullie getrouwd zijn, een geregistreerd partnerschap zijn aangegaan of een notarieel samenlevingscontract ondertekenden. Woon je samen (zonder kinderen)? Dan ben je niet meteen elkaars fiscale partner. Kijk daarom of het voor jullie voordelen heeft.

Fiscaal partners?

Fiscaal partner zijn kan fijn uitpakken, maar is niet altijd alleen maar voordelig. Je kunt belasting besparen doordat je inkomsten en aftrekposten slim mag verdelen, maar tegelijkertijd tellen jullie inkomens samen mee voor toeslagen, die daardoor lager kunnen worden of verdwijnen. Check altijd je persoonlijke situatie.

5. Meld je partner aan bij jouw pensioenfonds

Controleer of jij en je partner pensioen opbouwen én of jullie bij elkaars pensioenfonds geregistreerd zijn als partner, want alleen dan kan er recht zijn op partnerpensioen als een van jullie overlijdt. Goed om te weten: bij trouwen of een geregistreerd partnerschap gebeurt het aanmelden van de partner meestal automatisch, bij samenwonen niet altijd. Bekijk dit daarom goed.

6. Denk ook aan een overlijdensrisicoverzekering

Hiermee zorg je ervoor dat je partner financieel niet in de problemen komt als één van jullie overlijdt. Denk aan het kunnen blijven betalen van de hypotheek of vaste lasten. Vooral bij een koopwoning, grote inkomensverschillen of kinderen geeft zo’n verzekering rust. Niet altijd verplicht, maar wel eentje die veel zorgen kan wegnemen.

7. Doe elk jaar een nieuwe ‘check’

Wat nu werkt, hoeft over vijf of tien jaar niet meer te passen: je inkomen kan veranderen, misschien krijgen jullie kinderen of kopen jullie samen een huis. Neem daarom af en toe de tijd om jullie geldafspraken opnieuw te bekijken. Nibud-tip: plan één vast ‘geldmoment’ per jaar. Dat is vaak genoeg om verrassingen voor te blijven.

Testament: ja of nee?

Een testament staat misschien niet bovenaan je to-do lijst, maar het kan een hoop ellende schelen. Zeker als je samenwoont, want zonder testament is je partner geen erfgenaam en kan hij of zij in het slechtste geval zelfs het huis uit moeten. Ook als je getrouwd bent, is een testament vaak slim, vooral als jullie kinderen hebben of als jullie allebei al vermogen hebben opgebouwd.

Foto: Getty Images